PENZIJNÍ SPOŘENÍ
V roce 2050 budou senioři tvořit 30 % populace. Matematika státního rozpočtu je neúprosná: na klidný důchod z veřejných peněz zapomeňte. Teď je ten moment, kdy rozhodujete o tom, zda bude váš odpočinek zaslouženou odměnou, nebo každodenním finančním stresem. Budujte své vlastní zázemí už dnes – vaše budoucí já vám za tu svobodu a nezávislost poděkuje.
Moudří mají penzijko
Penzijní spoření je postavené na dlouhodobém zhodnocování peněz. K vlastním příspěvkům klienta jsou připisovány státní příspěvky a podíly na zisku zvoleného fondu. Od roku 2025 navíc můžete zvolit fondy, které využívají private equity, což otevírá dveře k vyšším ziskům i v kolísavých dobách. Začněte včas, ať tento technologický a investiční náskok využijete naplno.
Víte, že:
- asi 1,8 milionů Čechů si podle Asociace penzijních společností stále spoří ve "starém penzijku" s transformovaným fondem, které se nesjednává od roku 2015, a přicházejí tak o peníze?
- máte možnost si vybrat, v jakém účastnickém fondu budete své peníze zhodnocovat? V nabídce penzijních společností je fond konzervativní, akciový, dluhopisový a alternativní.
- skrze penzijko můžete využít daňových odpočtů až do výše 48 tisíc korun ročně? Maximum získáte, pokud k základním 1 700 Kč (na které dostanete státní příspěvek) přispíváte ještě dalších 4 000 Kč měsíčně.
- zaměstnavatel z příspěvků do výše 50 tisíc korun ročně neodvádí sociální a zdravotní pojištění?
- zaměstnancům náročných profesí, kteří za měsíc odpracují alespoň 3 rizikové směny ve 3. rizikové kategorii má od 1. 1. 2026 zaměstnavatel povinnost přispívat 4 % vyměřovacího základu (cca hrubé mzdy)?
- penzijko je možné uzavřít i dítěti nebo vnoučeti? Též mají nárok na státní podporu a dítě si může v 18 letech až třetinu naspořených peněz vybrat a ve spoření pokračovat.
Stát motivuje k přípavám
Nárok na státní podporu se odvíjí od výše měsíčního příspěvku klienta. Ten je možné kdykoliv změnit i přerušit, aniž by smlouva skončila. Roční zvýhodnění od státu pro rok 2025 může dosáhnout až 7 200 korun.
Pracující dospělá osoba
| Vlastní měsíční příspěvek | Maximální státní měsíční příspěvek | Roční daňový odpočet | Roční daňová úspora | Celková roční státní podpora |
|---|---|---|---|---|
| 1 700 Kč | 340 Kč | 0 Kč | 0 Kč | (12 x 340 Kč) + 0 Kč => 4 080 Kč |
| 2 700 Kč | 340 Kč | 12 000 Kč | 1 800 Kč | (12 x 340 Kč) + 1 800 Kč => 5 880 Kč |
| 3 700 Kč | 340 Kč | 24 000 Kč | 3 600 Kč | (12 x 340 Kč) + 3 600 Kč => 7 680 Kč |
| 5 700 Kč | 340 Kč | 48 000 Kč | 7 200 Kč | (12 x 340 Kč) + 7 200 Kč => 11 280 Kč |
Pracující senior s nárokem na starobní důchod
| Vlastní měsíční příspěvek | Maximální státní měsíční příspěvek | Roční daňový odpočet | Roční daňová úspora | Celková roční státní podpora |
|---|---|---|---|---|
| 1 700 Kč | 0 Kč | 20 400 Kč | 3 060 Kč | (12 x 0 Kč) + 3 060 Kč => 3 060 Kč |
| 2 700 Kč | 0 Kč | 32 400 Kč | 4 860 Kč | (12 x 0 Kč) + 4 860 Kč => 4 860 Kč |
| 3 700 Kč | 0 Kč | 44 400 Kč | 6 660 Kč | (12 x 0 Kč) + 6 660 Kč => 6 660 Kč |
| 5 700 Kč | 0 Kč | 48 000 Kč | 7 200 Kč | (12 x 0 Kč) + 7 200 Kč => 7 200 Kč |
Vhodným doplňkem či alternativou k penzijku je DIP, tedy Dlouhodobý investiční produkt
Co klient s DIP získá?
Větší svobodu- v penzijku si může vybrat jen z několika málo fondů. V DIPu si však může koupit třeba konkrétní akcie nebo dluhopisy ze světových trhů
- v DIPu se do daňového odpočtu počítá každá koruna
- díky širším možnostem investování může DIP v horizontu 20–30 let penzijko porazit, i když nečerpá státní příspěvek
DIP je bez plné státní podpory, státní příspěvek se dává jen k penzijnímu spoření, u jiného produktu na něj nárok nevzniká.
Průběh naší spolupráce
Od první schůzky po dosažení Vašich cílů skrze efektivní propojení všech výhod napříč trhem:
Podíváme se Vaši situaci, cíle a přání. Získáte tipy a praktické know-how.
Projdeme nový finanční plán a produkty, které společně správně nastavíme.
O klienty se staráme dlouhodobě dle jejich aktuálních potřeb.